Украина. Топ-9 банков по доле плохих активов в 2012

Алексей Комаха 

В национализированном Родовид Банке объем негативно классифицированных активов (НКА) превышает цифру баланса. Это значит, что в этом финучреждении практически нет активов, которые могут приносить прибыль. «Прошлые собственники и государство полностью выпотрошили «Родовид», его давно следовало бы ликвидировать», – считает председатель правления крупного банка.

С начала кризиса объем НКА, то есть очень плохих активов, в банках постоянно растет. НКА – это не только проблемные кредиты, которые не обслуживаются должниками, но и мусорные ценные бумаги, облигации, по которым объявлен дефолт, деньги, застрявшие на корсчетах банков банкротов и т. д. «Объем проблем в большинстве банков в разы выше официально задекларированных», – говорит банкир, пожелавший остаться неназванным.

Согласно постановлению НБУ №346 от 17 августа 2012 г., если в банке уровень НКА превышает 20%, регулятор имеет право собрать в таком финучреждении внеочередное собрание акционеров или заставить банк принять план финансового оздоровления. Если такой план не выполняется, то НБУ может вывести банк с рынка и отправить его на ликвидацию.

Может жить или умереть

Сейчас на рынке всего 9 банков, у которых уровень НКА превышает опасную отметку в 20%. Как ни странно, почти все они – крупные или даже системные финучреждения. «20-30% НКА для докризисного периода – это очень тяжелая цифра, но сегодня это наша реальность» – констатирует бывший председатель правления банка «Форум» Ярослав Колесник. Он говорит, что уровень НКА более 20% – это тяжело для баланса и означает повышенные риски ликвидности.

Если же под такие проблемные активы банк не сформировал достаточные резервы, то он, скорее всего, долго не протянет. «Под все НКА должны быть сформированы резервы в таком же размере, тогда банк может жить», – говорит бывший заместитель председателя НБУ Александр Савченко. 

«Я не могу прокомментировать эти цифры», – говорит Дмитрий Зинков, председатель правления Надра Банка, в котором уровень НКА превышает 31%. По словам одного из высокопоставленных чиновников НБУ, все банки вовремя и в полном объеме формируют резервы под плохие активы. «Если проверка выявит несоответствие, то банку дается месяц для доформирования резервов. Все это делают вовремя. Иначе вводится временная администрация», – уверяет служащий Нацбанка. 

В банках, нарушающих максимально допустимый лимит НКА, не скрывают наличие «легких» мер воздействия со стороны Нацбанка. «Правэкс» предоставлял НБУ план по снижению НКА», – рассказал Forbes.ua и. о. председателя правления Правэкс-Банка Тарас Кириченко (см. также интервью с председателем правления Пиреус Банка ниже).

Работа над ошибками

По словам собеседника Forbes.ua в НБУ, большинство финучреждений с высоким уровнем НКА имеют письменные соглашения с регулятором о мерах по очистке балансов. Банки активно работают над уменьшением доли плохих активов. Например, Райффайзен Банк Аваль, у которого этот показатель на 01.10.2012 г. достиг 22,83%, за октябрь добился снижения доли проблемных активов почти на 4 п. п. «Банк уменьшает долю НКА посредством погашения проблемной задолженности. По состоянию на 01.11.2012 г. НКА составили 19%, что говорит о позитивной динамике уменьшения показателя», – сообщает пресс-служба Райффайзен Банка Аваль. В этом банке считают, что процесс тормозится длительным рассмотрением дел в судах.

«Решением данного вопроса может быть, конечно, продажа проблемных кредитов и очистка баланса, что и сделали многие крупные украинские банки», – говорит Кириченко. По его словам, «Правэкс» не занимался подобной очисткой баланса, а активно работает с проблемными кредитами: и реструктурирует, и пытается взыскать как сам, так и с помощью коллекторов и юрфирм. Тем не менее, в 2011 г. банк продал коллекторам проблемные беззалоговые кредиты на сумму около 550 млн грн.

По мнению Ярослава Колесника, большая доля плохих активов характерна не только для крупных банков, но и для мелких. «Просто крупные – прозрачнее, они сотрудничают с аудиторскими фирмами, поэтому показывают более объективную картину», – утверждает банкир.

Банки с самой высокой долей негативно классифицированных активов на 01.10.2012 г. По данным НБУ

Блиц-интервью с и. о. председателя правления Пиреус Банка Вячеславом Ковалем

– Почему в вашем банке на 01.10.2012 г. размер негативно классифицированных активов (НКА) составляет 36,36%?

– Значительную часть проблемной задолженности составляют кредиты, выданные еще до начала кризиса 2008 г., в период деятельности Международного коммерческого банка (МКБ), который был приобретен в сентябре 2007 г. группой Piraeus Bank Group. Большинство таких кредитов связаны с проектами в сфере недвижимости, которые после наступления кризиса перешли в разряд проблемных.

Пиреус Банк в своей отчетности по международным стандартам и национальным стандартам финансовой отчетности отражает всю проблемную задолженность. До определенного момента мы пользовались гарантиями материнского банка в качестве покрытия возможных убытков и имели адекватное покрытие проблемного портфеля с точки зрения рисков.

Вместе с тем, когда кредитный рейтинг греческого Пиреус Банка в 2010 г. был снижен до уровня ниже инвестиционного, Национальный банк Украины перестал учитывать гарантии материнского банка в качестве обеспечения, и попросил нас сформировать необходимый объем резервов для покрытия проблемной задолженности. В ответ на это требование НБУ в 2011 году уставный капитал Пиреус Банка в Украине был увеличен на 785 млн грн. и на 01.11.2012 г. составляет 888,601 млн грн.

Отметим, что, невзирая на сложную ситуацию на финансовом рынке Украины, Пиреус Банк успешно поддерживает все законодательно установленные показатели ликвидности и капитализации. Так, по состоянию на 01.11.2012 г. норматив Н4 был равен 159,77% (при нормативном значении 20%), Н5 – 165,73% (при 40%), Н6 – 86,22% (при 60%), а уровень достаточности (адекватности) регулятивного капитала (Н2) составлял 24,16%, что почти в 2,5 раза превышает нормативное значение, выше, чем среднее значение  по банковской системе – составляющее, по данным НБУ, на 01.11.2012 г. 18,28%, что позволяет абсорбировать возможные убытки от ухудшения качества активов.

– Заключал ли в этой связи ваш банк письменное соглашение с НБУ с целью уменьшения доли НКА?

– Банк принял на себя обязательство привести уровень негативно классифицированных активов до установленного законодательством уровня, был разработан соответствующий план действий, одобренный НБУ. Специального письменного соглашения с НБУ банк не заключал. Вместе с тем банк выполнял и выполняет все требования регулятора, касающиеся, в том числе, и вопросов увеличения уставного капитала.

– Какие мероприятия планирует проводить ваш банк для уменьшения доли НКА в общих активах?

– Наблюдательный совет и правление банка осуществляют жесткий контроль за финансовым состоянием финучреждения. Мы придерживаемся ранее упомянутого плана снижения НКА, согласно которому до 1 января 2014 г. Пиреус Банк должен выйти на показатель НКА около 10% к сумме общих активов. Банк намерен наращивать свой кредитный портфель за счет платежеспособных заемщиков, проведения реструктуризации проблемной задолженности, продажи проблемных активов.

Что касается доходности, то в текущем году банк пересмотрел тарифную политику по уже существующим продуктам и вывел на рынок ряд новых продуктов, что привело к повышению операционной прибыльности банка. По данным финансовой отчетности, по состоянию на 01.11.2012 г. чистая прибыль банка составляет 10 млн грн.

Опубликовано на сайте: 2012-12-03