В Украине появился новый вид мошенничества с пластиковыми картами

Украина давно стала раем для карточных мошенников в глазах иностранных банкиров. МВД и Нацбанк утверждают, что это не так, и уровень потерь от воровства с карточных счетов не отличается от среднеевропейского. Реальная ситуация известна коммерческим банкам - именно они стараются не афишировать случаи мошенничества с карточками клиентов и стараются не портить официальную статистику.

В последние недели сразу нескольким украинским банкам пришлось оправдываться. Ничего не подозревающим гражданам звонили неизвестные, представлялись сотрудниками банка и пытались узнать реквизиты их банковских карт. При этом озвучивали одну и ту же легенду: на клиенте висит кредит, и для выяснения ситуации нужно проверить операции по картам. Это был простой психологический расчет: сначала напугать человека, а потом выступить его защитником и попросить продиктовать реквизиты якобы для устранения проблемы. Подобные провокации именуются фишингом и направлены на то, чтобы всеми правдами и неправдами выудить у держателя карты ее данные.

Рост объема незаконных операций с банковскими картами скоро сравняется с динамикой эмитируемых карт, если в законодательстве не появятся нормы ответственности за карточное мошенничество, считают эксперты. По их оценкам, уровень международного мошенничества в секторе банковских услуг с использованием пластиковых карточек оценивается в $7,9 млрд. и продолжает расти. В Украине, по данным Украинской межбанковской ассоциации членов платежных систем <ЕМА>, в 2006 году потери составили порядка $18 млн.

Прибыльная <рыбалка>

По информации НБУ, сегодня в Украине эмитировано 32,474 млн. платежных карт, из которых 18,7% составляют кредитные карты и почти 81,3% - дебетовые карты. Наиболее защищенные от мошенничества чиповые карты составляют всего 4% от объема эмитированных карт, тогда как доля магнитных карт остается достаточно высокой - 93,2%. Обороты по платежным картам в прошлом году составили 153 млрд. грн., и по прогнозам специалистов к 2011 году их оборот возрастет до 400 млрд. грн. Однако со всей этой массой эмитированных карт растет и количество мошеннических операций, связанных с ними.

По оценкам экспертов, масштабы незаконных операций с банковскими картами колоссальны. <Думаю, что речь может идти о десятках и даже сотнях миллионов долларов. На сегодня Украина занимает одну из лидирующих позиций по объему мошеннических операций с пластиковыми картами>, - считает независимый банковский эксперт Андрей Онистрат.

Официальная статистика пока расходится с цифрами и объемами, озвученными банкирами в частных беседах. Но на то есть свои причины. К примеру, по информации, предоставляемой банками в НБУ, количество мошеннических операций, по которым нанесены убытки, в 2006 году по сравнению с 2005 годом сократилось на 39%, а сумма потерь уменьшилась на 56%. При этом практически все убытки (98% от их общего объема) были связаны с операциями по картам Visa и MasterCard. <По платежным картам НСМЭП и <УкрКарт> у банков убытков не зафиксировано>, - говорится в сообщении НБУ. По мнению директора Украинской межбанковской ассоциации членов платежных систем <ЕМА> Александра Карпова, уровень мошеннических операций с пластиковыми картами в стране никогда не превышал среднеевропейский уровень (шесть базисных пунктов - 0,06%, от общего оборота, или шесть центов на $100).

По словам же участников рынка, банки не любят афишировать мошеннические операции, производимые с их картами, и не обращаются в правоохранительные органы, так как в украинском законодательстве случаи противоправных действий с использованием банковских карт описаны очень плохо, а портить имидж банка ни к чему. К тому же госорганы не в состоянии контролировать мошеннические операции по картам. До Национального банка доходит не вся информация по фактам мошенничества, а лишь те данные, которые фиксируются правоохранительными органами. И здесь возникает замкнутый круг. <МВД сложно оценить этот сектор, поскольку ведомство может считать только те факты нарушения, фигуранты которых привлекаются к ответственности. Кроме того, статистика не учитывает случаи мошенничества, связанные с интернет-платежами, которые, по данным платежной системы VISA, чаще всего используются в незаконных транзакциях>, - рассказал изданию один из банкиров.

Впрочем, Национальный банк и не отрицает факт сокрытия украинскими банками реальных убытков от мошенничества по платежным картам. <С единичными случаями мошенничества периодически сталкиваются все банки, основная их часть приходится на украденные или утерянные карты. Ими мошенники расплачиваются в магазинах, где не проверяют паспорт. А если держатель карточки хранил PIN-код где-то поблизости или записал его на карте, мошенник через банкомат снимает все имеющиеся на счете деньги>, - рассказывает финансовый аналитик Дмитрий Зотов.

Беззащитные банкиры

По признанию самих банкиров, наибольший ущерб банкам сегодня наносит мошенничество при помощи банкоматов. Злоумышленники используют устройства для копирования данных с карт и потом снимают деньги в Испании и Голландии. Банки пытаются призвать клиентов к хотя бы элементарной осторожности. Но даже совет прикрывать клавиатуру банкомата рукой во время введения PIN-кода, увы, зачастую игнорируется пользователями. К тому же мошенники нередко пользуются высокими технологиями. Они изготавливают тончайшие накладки на клавиатуру банкоматов или приспособления с миниатюрными фотокамерами, которые считывают данные с карт.

Вторая риск-зона - это покупки в Интернете, за которые удобно расплачиваться картой. Однако, отправляя данные своей карты в туманное интернет-пространство, нельзя быть уверенным в сохранении их конфиденциальности. В Сети можно наткнуться на фиктивные магазины, которые ничем не торгуют, а только завлекают доверчивых клиентов и провоцируют их на покупки с помощью карт. Если на сайте есть информация о том, что безопасность платежей обеспечивается использованием защищенного протокола SSL для передачи конфиденциальной информации от клиента, а также в нижней части экрана браузера появляется изображение замка, это значит, что конфиденциальные данные (реквизиты карты, регистрационные данные и др.) защищены от доступа к ним третьих лиц.

Еще один из советов банкиров клиентам гласит: не выпускайте карту из поля зрения. Но иногда это сделать невозможно. Например, при оплате счетов в кафе и ресторанах официанты уносят карты к терминалу. А вне зоны видимости легко можно переписать все цифры с карты и потом вводить их, делая покупки в Интернете. А можно просто провести транзакцию дважды. В этом случае махинацию всегда можно списать на сбой системы.

Безответственность

Важным моментом в борьбе с мошенничеством в области банковских карт, по мнению экспертов, является законодательная база, которая должна совершенствоваться с применением новых банковских технологий и развитием банковского бизнеса, а особенно в сфере обращения электронных платежей с применением банковских платежных карт. К примеру, в Польше довольно хорошо разработано уголовное законодательство в этой области. Использование поддельной карточки предполагает уголовную ответственность с лишением свободы на несколько лет. Если же действовала группа лиц, то ответственность возрастает. В соседней Беларуси ответственность еще жестче. Преступления, связанные с <пластиком>, включены в раздел о совершении компьютерных преступлений.

В том, что украинские банки остались один на один со своими проблемами, говорят все участники рынка, сетуя прежде всего на то, что мошеннические операции с пластиковыми картами фактически не запрещены законом, так как отдельных статей, предусматривающих ответственность в сфере мошенничества с пластиковыми картами, в законодательстве не предусмотрено. Есть статьи 190 и 200 Уголовного кодекса Украины, которые определяют меры ответственности за незаконное изготовление и сбыт кредитных и расчетных карт. Но в статье до сих пор нет ответственности за использование поддельных карт и производство без умысла последующего сбыта. Даже наличие подразделений в силовых структурах, занимающихся борьбой с незаконными операциями с банковскими карточками, на рынке ощущается слабо.

Сейчас МВД готово подготовить соответствующие поправки, однако на рынке сомневаются в их актуальности. <Все равно их будет недостаточно, чтобы сократить объем мошеннических операций. Карточные мошенники постоянно совершенствуют схемы, придумывая возможности незаконного использования платежных карт. В частности, только за последний год были зафиксированы случаи скиминга - незаконного получения информации о держателях банковских карт с помощью специальных технических средств для считывания информации с магнитной полосы карты. Поэтому в денежном выражении объемы карточного мошенничества будут расти гораздо быстрее, чем представляют себе Национальный банк и МВД>, - резюмировал Дмитрий Зотов.

Автор: Михаил Пашко
Источник: prostobank.com.ua

Опубликовано на сайте: 2007-10-13